云南省科技貸款損失風(fēng)險補償資金管理辦法

云科規(guī)〔2022〕3號

第一章　總　則

　　第一條　為完善金融支持創(chuàng)新體系，促進新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化應(yīng)用，充分發(fā)揮財政科技資金增信放大作用，激勵銀行等金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新支持力度，緩解科技型企業(yè)融資難、融資貴等問題，根據(jù)《云南省促進科技成果轉(zhuǎn)化條例》、《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕46號）、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省財政科研項目和經(jīng)費管理改革20條措施的通知》（云政辦發(fā)〔2021〕70號）等文件精神，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱的云南省科技貸款損失風(fēng)險補償資金，來源為省級財政科技資金及設(shè)立的風(fēng)險補償資金池，用于對合作金融機構(gòu)為科技型企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失，給予一定比例的補償。

　　省級財政科技資金支持的科技貸款損失風(fēng)險補償資金（以下簡稱風(fēng)險補償資金），每年安排資金規(guī)模控制在10000萬元以內(nèi)。補償對象為合作金融機構(gòu)，資金按“誰發(fā)生損失，誰獲得補償”撥付。

　　第三條　本辦法的科技型企業(yè)包括，有效期內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)、國家科技型中小企業(yè)，高新技術(shù)企業(yè)培育庫企業(yè)以及云南省科技型中小企業(yè)等各類科技型企業(yè)（以下統(tǒng)稱科技型企業(yè)）。科技型企業(yè)貸款（以下簡稱科技貸款）人應(yīng)為銀行金融機構(gòu)。

　　第四條　風(fēng)險補償資金運作遵循“獨立審貸、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)、以損定補”原則。按本辦法規(guī)定程序核定的風(fēng)險補償資金編入省科技廳年度部門預(yù)算，報經(jīng)審批后下年度撥付。

　　第五條　省科技廳、省財政廳為風(fēng)險補償資金主管部門，人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局為風(fēng)險補償資金業(yè)務(wù)指導(dǎo)部門。

　　第二章　管理部門職責(zé)

　　第六條　省科技廳主要職責(zé)

　　（一）公開征集、擇優(yōu)確定風(fēng)險補償資金合作金融機構(gòu)。

　　（二）與省財政廳共同確定年度風(fēng)險補償資金總規(guī)模。

　　（三）確定合作金融機構(gòu)年度風(fēng)險補償資金額度。

　　（四）根據(jù)實施情況，對合作金融機構(gòu)進行動態(tài)調(diào)整。

　　（五）編制風(fēng)險補償資金年度部門預(yù)算，組織資金撥付。

　　（六）組織開展風(fēng)險補償資金全過程預(yù)算績效管理。

　　第七條　省財政廳主要職責(zé)

　　（一）與省科技廳共同確定年度風(fēng)險補償資金總規(guī)模。

　　（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金預(yù)算的審批、安排和撥付，并對風(fēng)險補償資金使用情況進行監(jiān)督，指導(dǎo)部門開展資金績效管理。

　　第八條　人民銀行昆明中心支行主要職責(zé)

　　（一）會同省科技廳做好合作金融機構(gòu)選擇及動態(tài)調(diào)整工作。

　　（二）加強信貸政策管理，推動完善全省金融支持創(chuàng)新體系，強化監(jiān)督監(jiān)測，指導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新相關(guān)領(lǐng)域支持力度。

　　（三）加大再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具使用，引導(dǎo)和支持金融機構(gòu)加大對科技型企業(yè)等實體經(jīng)濟信貸投放。

　　第九條　云南銀保監(jiān)局主要職責(zé)

　　（一）會同省科技廳做好合作金融機構(gòu)選擇及動態(tài)調(diào)整工作。

　　（二）指導(dǎo)合作金融機構(gòu)對符合條件科技型企業(yè)開展科技金融服務(wù)。

　　第三章　金融機構(gòu)合作方式、基本條件及職責(zé)

　　第十條　省科技廳公開征集，擇優(yōu)選擇，按“一行（一企）一策”方式與擬合作金融機構(gòu)確定合作關(guān)系。有合作意向的銀行及與銀行合作的融資擔(dān)保、保險、創(chuàng)業(yè)投資等金融機構(gòu)，向省科技廳提出合作申請及具體方案。

　　第十一條　合作基本條件及職責(zé)

　　（一）合作銀行應(yīng)具備完善的科技貸款管理體制，創(chuàng)新符合科技型企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。

　　（二）合作銀行應(yīng)優(yōu)化科技貸款審批和發(fā)放流程，提高科技貸款審批效率。

　　（三）合作銀行應(yīng)建立科技金融產(chǎn)品和服務(wù)專項統(tǒng)計制度，加強對科技貸款的統(tǒng)計與監(jiān)測分析，定期向省科技廳報送科技貸款相關(guān)數(shù)據(jù)及報告，對科技貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

　　（四）合作銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國銀保監(jiān)會關(guān)于貸款風(fēng)險分類指引等有關(guān)規(guī)定，確保科技貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、信息完整。

　　（五）合作銀行應(yīng)牽頭負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金項下貸款項目管理。風(fēng)險補償資金項下發(fā)生不良貸款時，合作銀行牽頭負(fù)責(zé)按規(guī)定申請風(fēng)險補償資金，并積極、盡責(zé)開展已補償不良貸款項目的處置清收工作。

　　（六）合作金融機構(gòu)應(yīng)配合風(fēng)險補償資金主管部門開展對貸后科技型企業(yè)科技創(chuàng)新能力提升調(diào)查。

　　（七）合作金融機構(gòu)應(yīng)配合風(fēng)險補償資金主管部門開展審計、監(jiān)督、績效評價等工作。

　　第四章　貸款項目管理

　　第十二條　風(fēng)險補償資金項下貸款項目實行備案制。經(jīng)省科技廳與合作金融機構(gòu)互認(rèn)的貸款項目方能列入風(fēng)險補償資金支持范圍。貸款項目來源包括：科技型企業(yè)自薦、合作金融機構(gòu)推薦。

　　第十三條　風(fēng)險補償資金項下單個科技型企業(yè)貸款年度總額原則上不超過3000萬元（含），貸款期限不超過3年（含）。與重大科技項目相關(guān)的貸款超出上述范圍的，采取“一事一議”方式，由合作銀行牽頭，向省科技廳報送支持方案。

　　第十四條　貸款企業(yè)應(yīng)遵照貸款合同約定的用途使用資金，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰的項目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場。

　　第十五條　合作銀行應(yīng)按貸后管理要求，加強風(fēng)險補償資金項下貸款項目的貸后管理，對列為不良貸款的貸款企業(yè)，應(yīng)按照貸款合同及相關(guān)法律法規(guī)，進行不良貸款清收和追償，不得因納入風(fēng)險補償資金支持范圍，而弱化應(yīng)盡的貸后管理職責(zé)。

　　第十六條　風(fēng)險補償資金項下單筆貸款分類為關(guān)注類時，合作銀行應(yīng)及時書面通知省科技廳。單筆貸款列為不良貸款，合作金融機構(gòu)履行盡職催收程序仍逾期未還款時，合作銀行牽頭，向省科技廳提出風(fēng)險補償資金申請，同時按照貸款合同依法對貸款企業(yè)和連帶責(zé)任人進行全額追償。

　　第十七條　不良貸款獲得風(fēng)險補償資金后，合作銀行應(yīng)加強追償工作，全額承擔(dān)不良貸款清收追償責(zé)任，包括對賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索。

　　第五章　資金管理

　　第十八條　風(fēng)險補償資金使用應(yīng)單筆核算，專款專用，禁止覆蓋其他貸款損失。合作金融機構(gòu)年度風(fēng)險補償資金額度不結(jié)轉(zhuǎn)。同一貸款企業(yè)同一筆貸款損失不得同時申請獲得省級其他同類型貸款風(fēng)險補償資金。

　　合作銀行獲得云南省科技金融結(jié)合專項資金中有關(guān)貸款風(fēng)險補助的，不與本辦法風(fēng)險補償資金形成重復(fù)支持。

　　第十九條　風(fēng)險補償資金申報基本流程

　　（一）貸款項目符合第十六條申請條件的，合作銀行于每年7月30日前向省科技廳提交風(fēng)險補償資金申請、貸款項目材料、貸款逾期證明材料、催收證明材料等。

　　（二）省科技廳組織評審。依據(jù)評審結(jié)論，按照省級科技計劃項目立項流程，將合作銀行申請的風(fēng)險補償資金編入年度部門預(yù)算。

　　第二十條　風(fēng)險補償資金按不高于單筆貸款本金損失金額的50%承擔(dān)，對高新技術(shù)企業(yè)貸款按不高于單筆貸款本金損失金額的70%承擔(dān)。上述兩項風(fēng)險補償資金承擔(dān)限額以合作銀行確認(rèn)為不良貸款時點時，當(dāng)年度合作金融機構(gòu)風(fēng)險補償資金額度為限。風(fēng)險補償資金承擔(dān)的補償比例在合作方案、協(xié)議中具體約定。

　　第二十一條　在風(fēng)險補償資金申請環(huán)節(jié)，合作金融機構(gòu)暫無法確定貸款本金最終損失額度的，按以下標(biāo)準(zhǔn)先行申請，確認(rèn)貸款本金損失時再清算前期已補償額度之間差額：

　　（一）單筆貸款風(fēng)險補償資金申報標(biāo)準(zhǔn)為不高于單筆貸款逾期本金損失金額的50%。

　　（二）高新技術(shù)企業(yè)單筆貸款風(fēng)險補償資金申報標(biāo)準(zhǔn)為不高于單筆貸款逾期本金損失金額的70%。

　　（三）上述兩項風(fēng)險補償資金申報限額以合作銀行確認(rèn)為不良貸款時點時，當(dāng)年度合作金融機構(gòu)風(fēng)險補償資金額度為限。

　　第二十二條　合作金融機構(gòu)對已補償?shù)馁J款損失后又收回的部分，應(yīng)在5個工作日內(nèi)書面通知省科技廳，扣除所欠利息、罰息、擔(dān)保費及實現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的相關(guān)合理費用后，剩余部分按風(fēng)險補償資金約定的補償比例返還國庫，并提供合理費用單證。返還部分可用于增加當(dāng)年度合作金融機構(gòu)風(fēng)險補償資金額度。

　　合作結(jié)束后收回的資金，原合作金融機構(gòu)應(yīng)在5個工作日內(nèi)書面通知省科技廳，按上述方式核算并返還國庫。

　　第二十三條　合作金融機構(gòu)按規(guī)定核銷風(fēng)險補償資金項下的不良貸款時，應(yīng)向省科技廳提交相關(guān)法定核銷憑據(jù)。對已核銷的呆賬繼續(xù)保留追償權(quán)利，清收所得扣除所欠擔(dān)保費以及清收中產(chǎn)生的合理費用后，剩余部分按風(fēng)險補償資金約定的補償比例返還國庫。返還部分可用于增加當(dāng)年度合作金融機構(gòu)風(fēng)險補償資金額度。

　　合作結(jié)束后收回的資金，原合作金融機構(gòu)應(yīng)在5個工作日內(nèi)書面通知省科技廳，按上述方式核算并返還國庫。

　　第二十四條　合作期滿不再合作或提前終止合作業(yè)務(wù)的，合作金融機構(gòu)應(yīng)配合省科技廳，對合作期間發(fā)生的業(yè)務(wù)進行核查，明確合作結(jié)束后風(fēng)險補償資金還應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及應(yīng)收回的已補償風(fēng)險補償資金預(yù)計額度等。

　　第二十五條　風(fēng)險補償資金項下貸款項目設(shè)置貸款風(fēng)險預(yù)警機制。當(dāng)年度風(fēng)險補償資金項下不良貸款額度占貸款規(guī)模一定比例時，合作金融機構(gòu)采取自查、中止等方式控制當(dāng)年貸款風(fēng)險，并將有關(guān)整改情況報省科技廳。必要時，省科技廳將有關(guān)情況通報云南銀保監(jiān)局。

　　第二十六條　設(shè)立的風(fēng)險補償資金池產(chǎn)生的利息計入風(fēng)險補償資金池。已補償?shù)馁J款損失又收回部分，扣除實現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的相關(guān)合理費用后，剩余部分按約定的補償比例返還風(fēng)險補償資金池。風(fēng)險補償資金池項下的貸款項目參照本辦法規(guī)定管理。

　　第六章　績效管理及結(jié)果應(yīng)用

　　第二十七條　省科技廳與合作金融機構(gòu)在合作期間，按照全面預(yù)算績效管理要求，建立健全風(fēng)險補償資金的全過程預(yù)算績效管理機制。合作金融機構(gòu)依據(jù)合作方案、協(xié)議，對風(fēng)險補償資金項下貸款項目做好績效自評工作。

　　第二十八條　風(fēng)險補償資金項下貸款項目績效目標(biāo)管理及評價，重點圍繞貸款規(guī)模、科技型小微企業(yè)戶數(shù)、貸款綜合成本、貸款項目管理規(guī)范性、風(fēng)險防控、不良貸款率、不良貸款清收履職情況以及社會滿意度等指標(biāo)進行管理及評價。

　　省科技廳按需開展績效評價，評價結(jié)果作為以后年度風(fēng)險補償資金額度確定及政策調(diào)整的重要依據(jù)。

　　第七章　監(jiān)督管理

　　第二十九條　貸款企業(yè)、合作金融機構(gòu)應(yīng)主動接受審計、財政等部門的審計與監(jiān)督。相關(guān)部門對貸款企業(yè)、合作金融機構(gòu)在風(fēng)險補償資金使用過程中出現(xiàn)的失信情況，納入信用記錄管理，對相關(guān)責(zé)任主體實行信用約束和懲戒。省財政廳對貸款企業(yè)、合作金融機構(gòu)違反財經(jīng)法律法規(guī)的行為，按照《財政違法行為處罰處分條例》及其他相關(guān)法律法規(guī)處理、處罰，涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)依法處理。

　　第三十條　建立責(zé)任倒查制度，針對出現(xiàn)的問題倒查風(fēng)險補償資金主管部門相關(guān)人員在風(fēng)險補償資金管理過程中，履職盡責(zé)和廉潔自律情況，經(jīng)查存在問題的依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅處理。

　　第八章　附　則

　　第三十一條　本辦法由省科技廳、省財政廳、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十二條　本辦法自2022年4月1日起施行，有效期至2027年3月31日。《云南省科技廳 云南省財政廳關(guān)于印發(fā)〈云南省科技型企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金管理暫行辦法〉的通知》（云科資發(fā)〔2017〕3號）廢止。