云南省科技貸款損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法

云科規(guī)〔2022〕3號(hào)

第一章　總　則

　　第一條　為完善金融支持創(chuàng)新體系，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化應(yīng)用，充分發(fā)揮財(cái)政科技資金增信放大作用，激勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新支持力度，緩解科技型企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題，根據(jù)《云南省促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化條例》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕46號(hào)）、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省財(cái)政科研項(xiàng)目和經(jīng)費(fèi)管理改革20條措施的通知》（云政辦發(fā)〔2021〕70號(hào)）等文件精神，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱的云南省科技貸款損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，來(lái)源為省級(jí)財(cái)政科技資金及設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，用于對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失，給予一定比例的補(bǔ)償。

　　省級(jí)財(cái)政科技資金支持的科技貸款損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金），每年安排資金規(guī)模控制在10000萬(wàn)元以內(nèi)。補(bǔ)償對(duì)象為合作金融機(jī)構(gòu)，資金按“誰(shuí)發(fā)生損失，誰(shuí)獲得補(bǔ)償”撥付。

　　第三條　本辦法的科技型企業(yè)包括，有效期內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家科技型中小企業(yè)，高新技術(shù)企業(yè)培育庫(kù)企業(yè)以及云南省科技型中小企業(yè)等各類(lèi)科技型企業(yè)（以下統(tǒng)稱科技型企業(yè)）。科技型企業(yè)貸款（以下簡(jiǎn)稱科技貸款）人應(yīng)為銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　第四條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)作遵循“獨(dú)立審貸、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、以損定補(bǔ)”原則。按本辦法規(guī)定程序核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金編入省科技廳年度部門(mén)預(yù)算，報(bào)經(jīng)審批后下年度撥付。

　　第五條　省科技廳、省財(cái)政廳為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金主管部門(mén)，人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)指導(dǎo)部門(mén)。

　　第二章　管理部門(mén)職責(zé)

　　第六條　省科技廳主要職責(zé)

　　（一）公開(kāi)征集、擇優(yōu)確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作金融機(jī)構(gòu)。

　　（二）與省財(cái)政廳共同確定年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金總規(guī)模。

　　（三）確定合作金融機(jī)構(gòu)年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度。

　　（四）根據(jù)實(shí)施情況，對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

　　（五）編制風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金年度部門(mén)預(yù)算，組織資金撥付。

　　（六）組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金全過(guò)程預(yù)算績(jī)效管理。

　　第七條　省財(cái)政廳主要職責(zé)

　　（一）與省科技廳共同確定年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金總規(guī)模。

　　（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算的審批、安排和撥付，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，指導(dǎo)部門(mén)開(kāi)展資金績(jī)效管理。

　　第八條　人民銀行昆明中心支行主要職責(zé)

　　（一）會(huì)同省科技廳做好合作金融機(jī)構(gòu)選擇及動(dòng)態(tài)調(diào)整工作。

　　（二）加強(qiáng)信貸政策管理，推動(dòng)完善全省金融支持創(chuàng)新體系，強(qiáng)化監(jiān)督監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新相關(guān)領(lǐng)域支持力度。

　　（三）加大再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具使用，引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放。

　　第九條　云南銀保監(jiān)局主要職責(zé)

　　（一）會(huì)同省科技廳做好合作金融機(jī)構(gòu)選擇及動(dòng)態(tài)調(diào)整工作。

　　（二）指導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件科技型企業(yè)開(kāi)展科技金融服務(wù)。

　　第三章　金融機(jī)構(gòu)合作方式、基本條件及職責(zé)

　　第十條　省科技廳公開(kāi)征集，擇優(yōu)選擇，按“一行（一企）一策”方式與擬合作金融機(jī)構(gòu)確定合作關(guān)系。有合作意向的銀行及與銀行合作的融資擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資等金融機(jī)構(gòu)，向省科技廳提出合作申請(qǐng)及具體方案。

　　第十一條　合作基本條件及職責(zé)

　　（一）合作銀行應(yīng)具備完善的科技貸款管理體制，創(chuàng)新符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。

　　（二）合作銀行應(yīng)優(yōu)化科技貸款審批和發(fā)放流程，提高科技貸款審批效率。

　　（三）合作銀行應(yīng)建立科技金融產(chǎn)品和服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)對(duì)科技貸款的統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)分析，定期向省科技廳報(bào)送科技貸款相關(guān)數(shù)據(jù)及報(bào)告，對(duì)科技貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

　　（四）合作銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引等有關(guān)規(guī)定，確保科技貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確、信息完整。

　　（五）合作銀行應(yīng)牽頭負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下貸款項(xiàng)目管理。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下發(fā)生不良貸款時(shí)，合作銀行牽頭負(fù)責(zé)按規(guī)定申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，并積極、盡責(zé)開(kāi)展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置清收工作。

　　（六）合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金主管部門(mén)開(kāi)展對(duì)貸后科技型企業(yè)科技創(chuàng)新能力提升調(diào)查。

　　（七）合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金主管部門(mén)開(kāi)展審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)等工作。

　　第四章　貸款項(xiàng)目管理

　　第十二條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下貸款項(xiàng)目實(shí)行備案制。經(jīng)省科技廳與合作金融機(jī)構(gòu)互認(rèn)的貸款項(xiàng)目方能列入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持范圍。貸款項(xiàng)目來(lái)源包括：科技型企業(yè)自薦、合作金融機(jī)構(gòu)推薦。

　　第十三條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下單個(gè)科技型企業(yè)貸款年度總額原則上不超過(guò)3000萬(wàn)元（含），貸款期限不超過(guò)3年（含）。與重大科技項(xiàng)目相關(guān)的貸款超出上述范圍的，采取“一事一議”方式，由合作銀行牽頭，向省科技廳報(bào)送支持方案。

　　第十四條　貸款企業(yè)應(yīng)遵照貸款合同約定的用途使用資金，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰的項(xiàng)目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。

　　第十五條　合作銀行應(yīng)按貸后管理要求，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下貸款項(xiàng)目的貸后管理，對(duì)列為不良貸款的貸款企業(yè)，應(yīng)按照貸款合同及相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)行不良貸款清收和追償，不得因納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支持范圍，而弱化應(yīng)盡的貸后管理職責(zé)。

　　第十六條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下單筆貸款分類(lèi)為關(guān)注類(lèi)時(shí)，合作銀行應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知省科技廳。單筆貸款列為不良貸款，合作金融機(jī)構(gòu)履行盡職催收程序仍逾期未還款時(shí)，合作銀行牽頭，向省科技廳提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)，同時(shí)按照貸款合同依法對(duì)貸款企業(yè)和連帶責(zé)任人進(jìn)行全額追償。

　　第十七條　不良貸款獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金后，合作銀行應(yīng)加強(qiáng)追償工作，全額承擔(dān)不良貸款清收追償責(zé)任，包括對(duì)賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)的管理和追索。

　　第五章　資金管理

　　第十八條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用應(yīng)單筆核算，專(zhuān)款專(zhuān)用，禁止覆蓋其他貸款損失。合作金融機(jī)構(gòu)年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度不結(jié)轉(zhuǎn)。同一貸款企業(yè)同一筆貸款損失不得同時(shí)申請(qǐng)獲得省級(jí)其他同類(lèi)型貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　合作銀行獲得云南省科技金融結(jié)合專(zhuān)項(xiàng)資金中有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助的，不與本辦法風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金形成重復(fù)支持。

　　第十九條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申報(bào)基本流程

　　（一）貸款項(xiàng)目符合第十六條申請(qǐng)條件的，合作銀行于每年7月30日前向省科技廳提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)、貸款項(xiàng)目材料、貸款逾期證明材料、催收證明材料等。

　　（二）省科技廳組織評(píng)審。依據(jù)評(píng)審結(jié)論，按照省級(jí)科技計(jì)劃項(xiàng)目立項(xiàng)流程，將合作銀行申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金編入年度部門(mén)預(yù)算。

　　第二十條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按不高于單筆貸款本金損失金額的50%承擔(dān)，對(duì)高新技術(shù)企業(yè)貸款按不高于單筆貸款本金損失金額的70%承擔(dān)。上述兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)限額以合作銀行確認(rèn)為不良貸款時(shí)點(diǎn)時(shí)，當(dāng)年度合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度為限。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)的補(bǔ)償比例在合作方案、協(xié)議中具體約定。

　　第二十一條　在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)環(huán)節(jié)，合作金融機(jī)構(gòu)暫無(wú)法確定貸款本金最終損失額度的，按以下標(biāo)準(zhǔn)先行申請(qǐng)，確認(rèn)貸款本金損失時(shí)再清算前期已補(bǔ)償額度之間差額：

　　（一）單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)為不高于單筆貸款逾期本金損失金額的50%。

　　（二）高新技術(shù)企業(yè)單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)為不高于單筆貸款逾期本金損失金額的70%。

　　（三）上述兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申報(bào)限額以合作銀行確認(rèn)為不良貸款時(shí)點(diǎn)時(shí)，當(dāng)年度合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度為限。

　　第二十二條　合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)已補(bǔ)償?shù)馁J款損失后又收回的部分，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知省科技廳，扣除所欠利息、罰息、擔(dān)保費(fèi)及實(shí)現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的相關(guān)合理費(fèi)用后，剩余部分按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金約定的補(bǔ)償比例返還國(guó)庫(kù)，并提供合理費(fèi)用單證。返還部分可用于增加當(dāng)年度合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度。

　　合作結(jié)束后收回的資金，原合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知省科技廳，按上述方式核算并返還國(guó)庫(kù)。

　　第二十三條　合作金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定核銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下的不良貸款時(shí)，應(yīng)向省科技廳提交相關(guān)法定核銷(xiāo)憑據(jù)。對(duì)已核銷(xiāo)的呆賬繼續(xù)保留追償權(quán)利，清收所得扣除所欠擔(dān)保費(fèi)以及清收中產(chǎn)生的合理費(fèi)用后，剩余部分按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金約定的補(bǔ)償比例返還國(guó)庫(kù)。返還部分可用于增加當(dāng)年度合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度。

　　合作結(jié)束后收回的資金，原合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知省科技廳，按上述方式核算并返還國(guó)庫(kù)。

　　第二十四條　合作期滿不再合作或提前終止合作業(yè)務(wù)的，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合省科技廳，對(duì)合作期間發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，明確合作結(jié)束后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金還應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及應(yīng)收回的已補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)計(jì)額度等。

　　第二十五條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下貸款項(xiàng)目設(shè)置貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。當(dāng)年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下不良貸款額度占貸款規(guī)模一定比例時(shí)，合作金融機(jī)構(gòu)采取自查、中止等方式控制當(dāng)年貸款風(fēng)險(xiǎn)，并將有關(guān)整改情況報(bào)省科技廳。必要時(shí)，省科技廳將有關(guān)情況通報(bào)云南銀保監(jiān)局。

　　第二十六條　設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池產(chǎn)生的利息計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。已補(bǔ)償?shù)馁J款損失又收回部分，扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的相關(guān)合理費(fèi)用后，剩余部分按約定的補(bǔ)償比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池項(xiàng)下的貸款項(xiàng)目參照本辦法規(guī)定管理。

　　第六章　績(jī)效管理及結(jié)果應(yīng)用

　　第二十七條　省科技廳與合作金融機(jī)構(gòu)在合作期間，按照全面預(yù)算績(jī)效管理要求，建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的全過(guò)程預(yù)算績(jī)效管理機(jī)制。合作金融機(jī)構(gòu)依據(jù)合作方案、協(xié)議，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下貸款項(xiàng)目做好績(jī)效自評(píng)工作。

　　第二十八條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下貸款項(xiàng)目績(jī)效目標(biāo)管理及評(píng)價(jià)，重點(diǎn)圍繞貸款規(guī)模、科技型小微企業(yè)戶數(shù)、貸款綜合成本、貸款項(xiàng)目管理規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)防控、不良貸款率、不良貸款清收履職情況以及社會(huì)滿意度等指標(biāo)進(jìn)行管理及評(píng)價(jià)。

　　省科技廳按需開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為以后年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度確定及政策調(diào)整的重要依據(jù)。

　　第七章　監(jiān)督管理

　　第二十九條　貸款企業(yè)、合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)接受審計(jì)、財(cái)政等部門(mén)的審計(jì)與監(jiān)督。相關(guān)部門(mén)對(duì)貸款企業(yè)、合作金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用過(guò)程中出現(xiàn)的失信情況，納入信用記錄管理，對(duì)相關(guān)責(zé)任主體實(shí)行信用約束和懲戒。省財(cái)政廳對(duì)貸款企業(yè)、合作金融機(jī)構(gòu)違反財(cái)經(jīng)法律法規(guī)的行為，按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》及其他相關(guān)法律法規(guī)處理、處罰，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法處理。

　　第三十條　建立責(zé)任倒查制度，針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題倒查風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金主管部門(mén)相關(guān)人員在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理過(guò)程中，履職盡責(zé)和廉潔自律情況，經(jīng)查存在問(wèn)題的依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅處理。

　　第八章　附　則

　　第三十一條　本辦法由省科技廳、省財(cái)政廳、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局按職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十二條　本辦法自2022年4月1日起施行，有效期至2027年3月31日。《云南省科技廳 云南省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)〈云南省科技型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法〉的通知》（云科資發(fā)〔2017〕3號(hào)）廢止。